Czy można zatrzymać dom, mając umowę na czas określony? Rozstanie w Holandii.

• : Article

Pracujesz w Holandii na elastycznej umowie może przez agencję pracy (uitzendbureau), albo na tymczasowej umowie, która jest odnawiana co roku. Rozstajesz się. Chcesz zostać w domu. Czy bank udzieli ci hipoteki samodzielnie? Krótka odpowiedź: czasami tak. Zależy to całkowicie od banku i od tego, jak prezentowane są twoje dochody.

Co banki sprawdzają przy elastycznej umowie

Gdy ubiegasz się o hipotekę na podstawie elastycznej umowy, bank nie patrzy tylko na rodzaj umowy. Patrzy na pełny obraz stabilności twoich dochodów:

1. Jak długo pracujesz u tego samego pracodawcy lub agencji?
Historia zatrudnienia od 12 do 24 miesięcy u tego samego pracodawcy, nawet na elastycznej podstawie, ma znaczną wagę u kredytodawców, którzy rozumieją wzorce zatrudnienia migrantów zarobkowych.

2. Jakie były twoje dochody przez ostatnie jeden do trzech lat?
Banki zazwyczaj proszą o zaświadczenia o dochodach (loonstroken) za ostatnie 12 do 24 miesięcy. Jeśli twoje dochody były stałe nawet jeśli poszczególne umowy były krótkie to wspiera twój wniosek.

3. Czy masz list intencyjny pracodawcy (intentieverklaring)?
To pisemne oświadczenie pracodawcy, że zamierza kontynuować twoje zatrudnienie po zakończeniu bieżącej umowy. Niektóre banki tego wymagają; inne nie. Zawsze warto zapytać pracodawcę, bo może to mieć istotne znaczenie.

4. Czy twoje dochody są stałe z miesiąca na miesiąc?
Zmienne dochody: praca sezonowa, nieregularne godziny, utrudniają ocenę. Jeśli twoje dochody znacznie się wahają, bank może użyć średniej zamiast bieżącej stawki.

Nie wszystkie banki traktują elastyczne umowy tak samo

To jest kluczowa kwestia. Niektóre holenderskie banki automatycznie odrzucają wnioski hipoteczne od osób z elastycznymi umowami. Inne szczególnie kredytodawcy z doświadczeniem na rynku migrantów zarobkowych mają konkretne zasady oceny dochodów z elastycznych umów i agencji.

Złożenie wniosku do niewłaściwego banku marnuje czas i, jeśli zostaniesz formalnie odrzucony/a, może zostawić ślad w twoim profilu kredytowym. Domek wie, którzy kredytodawcy uczciwie oceniają dochody z elastycznych umów. Przedstawiamy twój przypadek w jak najsilniejszy sposób od samego początku.

DEKLARACJA DOCHODÓW (werkgeversverklaring)

Ten dokument jest wymagany przez każdego kredytodawcę przy każdym wniosku hipotecznym. Jest wypełniany przez twojego pracodawcę (lub agencję, która cię zatrudnia) i potwierdza twój rodzaj zatrudnienia, poziom dochodów i czas trwania umowy.

Jeśli pracujesz przez agencję, agencja jest twoim pracodawcą i musi wypełnić formularz. Nie wszystkie agencje chcą to zrobić. Jeśli twoja agencja odmawia, stwarza to realny problem — i powinieneś/aś poinformować Domek wcześnie w procesie, abyśmy mogli doradzić w sprawie alternatyw.

LIST INTENCYJNY PRACODAWCY (intentieverklaring)

Jak wspomniano powyżej, ten list stwierdza zamiar pracodawcy kontynuowania twojego zatrudnienia. Nie jest prawnie wiążący, ale jest poważnie traktowany przez kredytodawców jako wskazanie stabilności zatrudnienia. Jeśli twój pracodawca jest skłonny go dostarczyć, wzmacnia to twój wniosek.

Co jeśli twoje dochody nie wystarczają?

Jeśli obliczenia pokazują, że twoje obecne dochody nie wystarczą na samodzielne utrzymanie hipoteki, istnieją jeszcze ścieżki do zbadania zanim zaakceptujesz, że musisz sprzedać.

1. Poczekaj, aż twoja umowa stanie się stała: Niektórzy klienci decydują się opóźnić przeniesienie hipoteki, aż zabezpieczą stałą umowę. Kompromis to czas i nadal utrzymująca się wspólna odpowiedzialność z ex-partnerem w tym czasie.
2. Zmniejsz saldo hipoteki: Użycie oszczędności do spłaty części zaległej hipoteki zmniejsza kwotę, którą musisz pożyczyć, i może sprawić, że obliczenia mieszczą się w tym, co obsługuje twój dochód.
3. Znajdź współkredytobiorcę: W niektórych przypadkach — szczególnie gdy członek rodziny jest skłonny wesprzeć wniosek — może być możliwy układ ze współkredytobiorcą. Jest to złożone i ma konsekwencje dla współkredytobiorcy, ale to ścieżka, która istnieje.
4. Szukaj kredytodawców, którzy podchodzą bardziej elastycznie: Holenderski rynek hipoteczny ma znaczne zróżnicowanie między kredytodawcami. Domek współpracuje z kredytodawcami z całego spektrum i zidentyfikuje, kto jest realistycznie dostępny dla ciebie.

Co robi Domek.nl?

Domek regularnie współpracuje z migrantami zarobkowymi z UE. Znamy kredytodawców, którzy uczciwie oceniają elastyczne umowy. Wiemy, jak prezentować historię zatrudnienia i dochody w sposób, który daje ci jak najsilniejszą szansę zatwierdzenia. I nie marnujemy twojego czasu, podchodząc do banków, które od razu odmówią z powodu rodzaju twojej umowy.

---