Rodzaje hipotek

• Category: Article

Co to jest hipoteka, na ile lat można wziąć kredyt hipoteczny i jakie są rodzaje hipotek? W tym poście chcemy przybliżyć Ci właśnie rodzaje hipotek, które w Holandii możesz wybrać przy zakupie mieszkania lub domu. Zobacz, jakie masz możliwości przy zakupie pierwszej nieruchomości.

Jeśli pierwszy raz starasz się o kredyt hipoteczny w Holandii, do wyboru masz trzy rodzaje hipotek:

1. Liniową (linneaire)
2. Annuitetową (annuiteitenhypotheek)
3. Kombinacja 50% na 50% hipoteki annuitetowej/liniowej i aflossingsvrije hypotheek (gdzie spłaca się tylko odsetki, a kwotę kredytu jednorazowo na samym końcu, po 30. latach)

Jaki rodzaj hipoteki jest najbardziej popularny w kraju wiatraków? Hipoteka annuitetowa, a kolejna jest liniowa. Trzecim rodzajem nie będziemy się zajmować, bo jest rzadko wybierany i niezbyt wygodny w spłacie.

Rodzaje hipotek – annuitetowa

To najczęściej wybierana przez Holendrów i Polaków w Holandii hipoteka. Dlaczego? Bo w przypadku tego kredytu jesteś pewien, że przez ustalony okres płacisz stałą kwotę brutto, w której zawarte są odsetki i spłata właściwej kwoty kredytu. Ten rodzaj hipoteki nazywany jest ciągłym, bo co miesiąc brutto płacisz tę samą kwotę do banku.

Przykład:

Kupujesz dom za 216.000€

Kwota kredytu w racie nie jest stała: ok.438€

Odsetki w racie nie są stałe: 320€

1 rata wyniesie: 658€

25 rata wyniesie: 658€

Kwota kredytu w racie: 359€

Odsetki: 299€

I tak każdego miesiąca będą zmieniać się kwoty kredytu i odsetek w racie, ale miesięczna kwota brutto do zapłaty pozostaje taka sama.

Ostatnia rata: 658€

Jeżeli czujesz, że już się pogubiłeś, zasięgnij pomocy specjalistów – chcesz kupić dom lub mieszkanie? Skontaktuj się z Domek.nl, wspólnie wybierzemy najlepszy dla Ciebie rodzaj hipoteki.

Hipoteka liniowa

Ten rodzaj hipoteki jest mniej popularny, częściowo dlatego, że na początku do banku płacisz o wiele większe raty. Jednak gdy patrzeć na całość, hipoteka liniowa jest tańsza. Dlaczego? Bo w ratę wliczona jest stała kwota spłaty kredytu + odsetki. Z czasem kwota odsetek w racie maleje, podczas gdy właściwa kwota kredytu pozostaje taka sama. Z miesiąca na miesiąc płacisz niższe kwoty.

Przykład:

Kupujesz dom za 216.000€

Stała kwota kredytu = 600€

1 rata wyniesie: 780€

25 rata wyniesie: 768€

Stała kwota kredytu: 600€

Odsetki: 168€

I tak co miesiąc mniej odsetek do zapłaty.

Ostatnia rata: 601€

Dlatego, że płacisz więcej odsetek kredytu na początku, możesz odliczyć sobie większe kwoty od podatku.

Odsetki od kredytu hipotecznego maleją z każdym miesiącem podczas 30-letniej spłaty kredytu i na koniec będziesz mieć mniejszą ulgę podatkową, bo mniej zapłacisz odsetek.

Co łączy hipotekę liniową i annuitetową?

Możliwość odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego.

Masz ją w obydwu przypadkach, niezależnie od tego, jaki rodzaj hipoteki wybierzesz. Jak odliczasz odsetki kredytu, to otrzymujesz zwrot podatku. Jak duży jest zwrot? Wysokość zwrotu podatku zależy od Twoich dochodów. Im masz wyższą wypłatę, tym więcej płacisz podatków i tym więcej zyskujesz odliczając odsetki od kredytu.

Jeśli masz wątpliwości, jak to działa dokładnie, zapraszamy Cię do kontaktu z Domek.nl. Nasi specjaliści od hipotek dokładnie wyjaśnią Ci to wszystko.

Różnice w obydwu rodzajach hipotek

• W hipotece liniowej masz mało odsetek do odliczenia od podatku pod koniec spłaty hipoteki, podczas gdy w hipotece annuitetowej możesz korzystać ze zwrotu podatku do końca spłaty kredytu, bo odsetki od hipoteki są rozłożone na cały okres trwania hipoteki.
• Hipoteka liniowa jest zwykle tańsza, ostatecznie po podliczeniu wszystkich lat spłaty, zapłacisz mniej, jednak obciążenia na początku spłaty są o wiele większe.
• Hipoteka annuitetowa to pewność stałej opłaty miesięcznej brutto, szczególnie gdy jesteś młody i planujesz dzieci, już je masz lub chcesz zwiedzać świat i nie chcesz płacić wysokich rat. Hipoteka liniowa to wysokie raty przez pierwszą połowę spłacania (15 lat), dopiero w drugiej połowie odczujesz większe różnice w spłacie rat za hipotekę, ale do tej pory możesz też sprzedać mieszkanie lub dom i zamienić je na inny.

Te dwa rodzaje hipotek są najpopularniejsze, nie chcemy wyróżniać żadnego z nich. Każdy ma inną sytuację życiową i różne są oczekiwania dotyczące kupna domu. Dlatego poradź się specjalistów – w Domek.nl pierwsza konsultacja jest za darmo. Dzięki rzetelnej informacji, na pewno zdecydujesz szybciej i łatwiej, jaki rodzaj hipoteki wybrać.

---