Question 1

Wat is de maximale hypotheek die ik kan krijgen als ZZP’er?

Accepted Answer

Dit hangt af van uw gemiddelde netto inkomen, eventuele schulden en het beleid van de geldverstrekker voor zelfstandigen. Wij berekenen uw maximum gratis en geven u een realistisch beeld voordat u gaat zoeken — zodat u precies weet wat haalbaar is.

Question 2

Hoe schat ik mijn hypotheek in met een berekentool voor Nederland?

Accepted Answer

A mortgage calculator for the Netherlands estimates your maximum loan and monthly payments from your income, the interest rate and the fixed-interest period. It is a useful starting point to see what you can afford before viewing homes. A personal calculation goes further by accounting for your contract type, debts, a second income and the 30% ruling.

Question 3

Hoe wordt mijn maximale hypotheek berekend?

Accepted Answer

Your maximum mortgage is calculated from your gross annual income, your partner's income if you apply together, debts registered at BKR, and the value of the home. Lenders apply yearly national lending standards, so two people on the same salary can borrow different amounts depending on their loans and contract. The fixed-interest period and energy label can also affect the limit.

Question 4

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen in Nederland?

Accepted Answer

Het bedrag dat je mogelijk kunt lenen hangt af van je inkomen, je arbeidssituatie, financiële verplichtingen, de hypotheekrente en de waarde van de woning. Als je samen koopt, kunnen ook meerdere inkomens worden meegenomen. Gebruik onze Hypotheekcalculator om een eerste indicatie van je koopkracht te krijgen.

Question 5

Is een annuïteiten- of een lineaire hypotheek beter voor mij?

Accepted Answer

A linear mortgage costs less in total interest and builds equity faster, but has higher payments at the start, while an annuity mortgage spreads costs more evenly and is easier to qualify for. The best choice depends on your budget now, how quickly you want to repay, and your view on the falling interest deduction over time. Both qualify for mortgage interest deduction.

Question 6

Is het hypotheekadvies van Domek onafhankelijk?

Accepted Answer

Yes. Domek is an independent adviser and is not tied to a single bank or lender. We compare the whole market and base our recommendation on your personal profile, so the advice serves your interests and your situation rather than a particular product. This independence is especially valuable for expats whose income or contract does not fit standard bank criteria.

Question 7

Is NHG het waard?

Accepted Answer

NHG is often worth it because the lower interest rate (rentekorting) can outweigh the one-off premium, while it also protects you against a residual debt (restschuld) if you have to sell at a loss. It is only available up to a yearly price limit (NHG-grens), so it mainly suits first-time and mid-range buyers. Whether it pays off depends on your loan amount and how long you stay.

Question 8

Kan ik een hypotheek krijgen als ik zzp’er of kleine ondernemer ben?

Accepted Answer

Yes, as a ZZP'er or small business owner you can get a mortgage, usually based on your average income over the last one to three years, and some lenders accept a shorter history. Good bookkeeping, annual figures and the right lender are key, since acceptance rules for the self-employed and freelancers differ widely. Your business continuity and net income matter more than a fixed salary.

Question 9

Kan ik een hypotheek krijgen als kennismigrant met de 30%-regeling?

Accepted Answer

Ja. Kennismigranten en highly skilled migrants kunnen een Nederlandse hypotheek krijgen op basis van hun arbeidscontract, en sommige geldverstrekkers houden rekening met de 30%-regeling bij het beoordelen van het inkomen. Omdat de regeling tijdelijk is, kijken geldverstrekkers ook naar hoelang die nog duurt, evenals naar je verblijfsvergunning. Hierdoor kunnen kennismigranten vaak kort na aankomst kopen.

Question 10

Kan ik een hypotheek krijgen met een tijdelijk contract of via een uitzendbureau?

Accepted Answer

Yes, you can often get a mortgage on a temporary contract (tijdelijk contract) or agency work. Many lenders accept an employer's statement of intent (intentieverklaring) or, for flex and agency workers, a perspectiefverklaring confirming your income prospects. Your work history, income and contract type determine the amount, so a lender used to flexible work is key.

Question 11

Kan ik een hypotheek krijgen met een werkgeversverklaring (intentieverklaring of perspectiefverklaring)?

Accepted Answer

Ja. De intentieverklaring is de schriftelijke intentie van de werkgever om een vast contract aan te bieden, en de perspectiefverklaring beoordeelt de inkomensvooruitzichten van flex- en uitzendkrachten. Beide stellen veel mensen met tijdelijke of uitzendcontracten in staat een hypotheek te krijgen die ze anders niet zouden krijgen. Geldverstrekkers combineren de verklaring met je loonstroken en je arbeidsverleden om je leencapaciteit te bepalen.

Question 12

Kan ik mijn hypotheek oversluiten naar een betere rente?

Accepted Answer

Yes, you can switch your mortgage (oversluiten) to another lender or renegotiate with your current one to get a better interest rate or conditions. Whether it pays off depends on the rate difference and any early-repayment penalty (boeterente). It is worth having your mortgage reviewed when rates fall or when your fixed-interest period is ending.

Question 13

Kan ik mijn hypotheek verhogen of een tweede hypotheek nemen?

Accepted Answer

Yes, you can often increase your existing mortgage (hypotheek verhogen) or add a second loan part, for example to renovate or release equity (overwaarde opnemen). The extra amount depends on your home's current value, your income and your existing loan-to-value, and is assessed much like a new mortgage application. A valuation is usually needed to confirm the current value.

Question 14

Kan ik mijn hypotheek vervroegd aflossen of extra aflossen?

Accepted Answer

Yes, most mortgages let you make extra repayments (extra aflossen), often up to a percentage of the loan each year without penalty. Repaying extra lowers your debt, your interest and your loan-to-value (LTV), which can later qualify you for a lower rate. If you exceed the penalty-free limit on a fixed rate, an early-repayment charge (boeterente) may apply.

Question 15

Kan ik mijn hypotheekrente meenemen naar een nieuwe woning (meeneemregeling)?

Accepted Answer

Many mortgages include a portability option (meeneemregeling) that lets you take your current interest rate to a new home when you move. This is valuable if your existing rate is lower than the market, though time limits and conditions apply per lender. Combined with a bridging loan (overbruggingskrediet), it can make moving to a next home smoother.

Question 16

Kan ik mijn woning verhuren of een verhuurhypotheek (buy-to-let) krijgen in Nederland?

Accepted Answer

Renting out a home bought with a normal owner-occupier mortgage usually needs the lender's permission, while a dedicated buy-to-let mortgage (verhuurhypotheek) applies if you buy specifically to let. Buy-to-let financing has its own conditions, deposit requirements and interest rates, and a rented property falls in box 3 for tax. It is assessed differently from a mortgage for your main residence.

Question 17

Moet ik een korte of lange rentevaste periode kiezen?

Accepted Answer

A long fixed-interest period (lange rentevaste periode) protects you against rising rates and gives budgeting certainty, while a short period is usually cheaper but carries more risk. The right choice depends on how long you plan to stay, your risk appetite, and the gap between short and long rates at the time. Buyers who want predictable monthly costs often choose a longer fixed period.

Question 18

Telt het inkomen van mijn partner mee voor de hypotheek?

Accepted Answer

Yes, if you apply together your partner's income is added to yours, which usually increases your maximum mortgage. Both partners then become jointly liable (hoofdelijk aansprakelijk) for the loan, so any debts or obligations on either side also affect what you can borrow. A second income, including a partner with the 30% ruling, can significantly raise your capacity.

Question 19

Waarom een hypotheekadviseur gebruiken in plaats van rechtstreeks naar mijn bank te gaan?

Accepted Answer

Een bank biedt alleen zijn eigen producten, terwijl een onafhankelijke hypotheekadviseur veel geldverstrekkers vergelijkt om de beste rente en voorwaarden voor jouw situatie te vinden. Dit is vooral waardevol voor migranten met een internationaal inkomen, tijdelijke contracten of de 30%-regeling, waar de standaardregels van banken vaak niet passen. Onafhankelijk advies verbreedt je opties in plaats van je te beperken tot één aanbieder.

Question 20

Wat gebeurt er met mijn hypotheek als mijn 30%-regeling afloopt?

Accepted Answer

When the 30% ruling ends your net income falls while your mortgage payments stay the same, so it pays to plan ahead. A good adviser takes the ruling's end date into account when setting up your mortgage, choosing a payment and fixed-interest period that stay comfortable afterwards. Building savings or making extra repayments before it ends also softens the transition.

Question 21

Wat is de NHG (Nationale Hypotheek Garantie)?

Accepted Answer

De NHG (Nationale Hypotheek Garantie) is de nationale hypotheekgarantie die als vangnet werkt als je je hypotheek niet kunt betalen door gebeurtenissen zoals baanverlies, arbeidsongeschiktheid, scheiding of overlijden van je partner. Meestal krijg je een lagere rente (rentekorting) en kan een eventuele restschuld worden gedekt als de woning met verlies moet worden verkocht. NHG is beschikbaar tot een maximale woningprijs (NHG-grens) die jaarlijks wordt vastgesteld en wordt gegarandeerd door het fonds WEW.

Question 22

Wat is de verhouding tussen lening en waarde (LTV) en waarom is die belangrijk?

Accepted Answer

De verhouding tussen lening en waarde (LTV) is de grootte van de hypotheek vergeleken met de waarde van de woning. Een lagere LTV, oftewel minder lenen ten opzichte van de waarde, geeft doorgaans een betere rente omdat de bank minder risico loopt. Eigen vermogen opbouwen (overwaarde) of extra aflossen verlaagt de LTV in de loop van de tijd, wat je in aanmerking kan laten komen voor een lagere rente.

Question 23

Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

Accepted Answer

An interest-only mortgage (aflossingsvrije hypotheek) means you pay only interest and do not repay the principal during the term, which keeps monthly costs low. For new mortgages it is limited to part of the loan and usually does not qualify for mortgage interest deduction, so it is often combined with an annuity or linear part. The principal is repaid or refinanced at the end of the term.

Question 24

Wat is een annuïteitenhypotheek?

Accepted Answer

An annuity mortgage (annuïteitenhypotheek) keeps your gross monthly payment roughly the same over the term, starting with more interest and less repayment, gradually reversing. Because the deductible interest falls over time, your net cost slowly rises, so it suits buyers who want low payments at the start. It is the most common choice for first-time buyers and qualifies for mortgage interest deduction.

Question 25

Wat is een hypotheekofferte en is die bindend?

Accepted Answer

A mortgage offer (hypotheekofferte), now usually a binding proposal (bindend aanbod), sets out the interest rate, term and conditions of your loan. You receive it after the lender assesses your application, income and documents, and it is valid for a set period in which you can accept. Once accepted, it forms the basis for the mortgage deed at the notary.

Question 26

Wat is een lineaire hypotheek?

Accepted Answer

With a linear mortgage (lineaire hypotheek) you repay a fixed amount of principal every month, so your payments are highest at the start and decrease over time. You build equity (overwaarde) faster and pay less total interest than with an annuity mortgage. It suits buyers who can afford higher initial payments and want to reduce their debt quickly.

Question 27

Wat is een rentevaste periode?

Accepted Answer

The fixed-interest period (rentevaste periode) is how long your mortgage interest rate stays the same, for example 5, 10, 20 or 30 years. A longer period gives certainty about your monthly payments, while a shorter one is often cheaper but riskier when the rate resets. At the end of the period you get a new rate based on the market and your remaining loan-to-value.

Question 28

Wat is een spaarhypotheek?

Accepted Answer

A savings mortgage (spaarhypotheek) combines an interest-only loan with a linked savings or insurance product that grows to repay the debt at the end of the term. New ones are rarely issued under current rules, but many existing homeowners still have one. When switching mortgage or moving home, it is worth checking how the savings part is affected.

Question 29

Wat is een taxatierapport en waarom heb ik het nodig?

Accepted Answer

A valuation report (taxatierapport) is an independent appraisal of a home's market value by a certified valuer, which lenders require to approve a mortgage. It confirms the property is worth enough to secure the loan and feeds into your loan-to-value (LTV), which influences your interest rate. A validated report (gevalideerd taxatierapport) is usually needed for the mortgage.

Question 30

Wat is het verschil tussen een bankgarantie en een waarborgsom?

Accepted Answer

Na het tekenen van de koopovereenkomst geef je de verkoper meestal een zekerheid: een waarborgsom die je bij de notaris stort of een bankgarantie, waarbij een bank belooft te betalen als je je verplichtingen niet nakomt. Beide beschermen de verkoper voor hetzelfde bedrag. Welke bij je past, hangt ervan af of je het geld beschikbaar hebt of liever de bank garant laat staan.

Question 31

Wat is het verschil tussen een hypotheekadviseur en een full-service woonpartner?

Accepted Answer

Een hypotheekadviseur regelt alleen je lening, terwijl een full-service woonpartner zoals Domek onafhankelijk is van elke bank en je naast de hypotheek ook helpt de woning te vinden en nutsvoorzieningen, verzekeringen en belastingen te regelen. Voor kopers die geen Nederlander zijn, betekent dat onafhankelijk advies en één aanspreekpunt in hun taal, in plaats van jongleren met veel aparte aanbieders.

Question 32

Wat zijn advies- en bemiddelingskosten voor een hypotheek?

Accepted Answer

Mortgage advice and arrangement fees (advies- en bemiddelingskosten) are what you pay to have your situation assessed, lenders compared and your mortgage arranged. These are one-off costs that are usually tax-deductible in the year you buy. The valuation report and any NHG premium are separate items in your total financing costs.

Question 33

Wat zijn de hypotheekrentes in Nederland en hoe worden ze bepaald?

Accepted Answer

Dutch mortgage interest rates depend on the market, your chosen fixed-interest period and your loan-to-value (LTV), with NHG and a lower LTV usually giving better rates. Rates differ per lender and change continuously, so the rate you are offered reflects your risk profile and the term you fix. Comparing current offers across lenders is the best way to find a competitive rate.

Question 34

Wat zijn de maandlasten van een hypotheek?

Accepted Answer

Your monthly mortgage costs consist of interest plus repayment for an annuity or linear mortgage, and your net cost is lower thanks to mortgage interest deduction (hypotheekrenteaftrek). On top of the mortgage you also budget for home insurance, maintenance, and any land lease (erfpacht) or VvE service charge. The fixed-interest period and loan-to-value determine the rate you pay.

Question 35

Welke documenten heb ik nodig als ZZP’er om een hypotheek aan te vragen?

Accepted Answer

Meestal heeft u jaarrekeningen, aangiften inkomstenbelasting (IB-aangifte) en een kopie van uw KvK-registratie nodig. De exacte vereisten hangen af van de kredietverstrekker. Wij vertellen u precies wat u vóór de eerste afspraak moet voorbereiden, zodat er geen vertraging ontstaat.

Question 36

Welke documenten heb ik nodig voor een hypotheekaanvraag?

Accepted Answer

For a mortgage application you typically need proof of identity, your BSN, an employer's statement (werkgeversverklaring) and recent payslips, or annual figures if you are self-employed, plus bank statements, the purchase agreement and a valuation report (taxatierapport). As a migrant you may also need your residence permit and 30%-ruling decision. Having these ready speeds up the assessment.

Question 37

Welke hypotheek is het beste voor mijn situatie?

Accepted Answer

De beste hypotheek hangt volledig af van je profiel: inkomen, type contract, verblijfsstatus, toekomstplannen en hoeveel zekerheid je wilt. Omdat Domek onafhankelijk is en niet gebonden aan één bank, vergelijken we de hele markt en adviseren we de optie die echt bij jouw situatie past, niet het product van één geldverstrekker. Voor mensen die geen Nederlander zijn, met een internationaal inkomen, een tijdelijk contract of de 30%-regeling, maakt dit persoonlijke, onafhankelijke advies vaak een echt verschil.

Question 38

Welke hypotheekvormen zijn er in Nederland?

Accepted Answer

De twee belangrijkste hypotheekvormen in Nederland zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek, die beide recht geven op renteaftrek. Oudere vormen, zoals de aflossingsvrije en de spaarhypotheek, bestaan nog, maar hebben strengere regels voor nieuwe kopers. De keuze beïnvloedt je maandlasten, het aflostempo en de fiscale aftrek.

Wat is de maximale hypotheek die ik kan krijgen als ZZP’er?

Heb je nog een vraag?

Heb je hulp nodig bij je volgende stap?