O primeiro passo para comprar uma casa nos Países Baixos é conhecer a sua capacidade de financiamento. Com uma calculadora de hipoteca, pode verificar rapidamente a faixa de preços que poderá pagar e obter uma primeira estimativa do orçamento disponível para a sua situação.
Neste artigo explicamos:
- como funciona uma calculadora de hipoteca;
- o que influencia a sua capacidade de financiamento;
- porque os resultados online nem sempre são definitivos;
- e quando vale a pena falar com um consultor hipotecário.
Como funciona uma calculadora de hipoteca?
Uma calculadora de hipoteca analisa as informações financeiras básicas e utiliza esses dados para estimar o montante máximo que poderá pedir emprestado.
A nossa calculadora tem em consideração:
- se compra o imóvel sozinho ou com um parceiro;
- os rendimentos de todos os requerentes;
- se tem uma empresa própria;
- e a sua data de nascimento.
Com base nestas informações, pode verificar rapidamente a sua capacidade estimada de financiamento e perceber qual a faixa de preços mais realista para procurar uma casa nos Países Baixos.
O que influencia a sua capacidade de financiamento?
Nos Países Baixos, os bancos analisam muito mais do que apenas o salário.
Também têm em consideração:
- a estabilidade dos rendimentos;
- o tipo de contrato de trabalho;
- o histórico profissional;
- empréstimos e contratos de leasing ativos;
- registos no BKR;
- a idade;
- e as obrigações financeiras mensais.
Situações como:
- leasing automóvel;
- empréstimo pessoal;
- limite do cartão de crédito;
- ou pagamento de pensão de alimentos
também podem ter um impacto significativo.
Na prática, mesmo compromissos financeiros relativamente pequenos podem reduzir o valor máximo da hipoteca.
Porque é que o resultado da calculadora nem sempre é exato?
Uma calculadora online fornece apenas uma estimativa.
Durante uma avaliação real do pedido de hipoteca, os bancos analisam a sua situação de forma muito mais detalhada e consideram fatores adicionais.
Isto significa que duas pessoas com rendimentos semelhantes podem receber montantes máximos de hipoteca completamente diferentes.
Além disso, cada banco nos Países Baixos aplica as suas próprias regras de avaliação, pelo que as suas possibilidades reais de financiamento podem variar consoante a instituição escolhida.
Trabalhadores independentes e temporários podem utilizar a calculadora de hipoteca?
Sim, mas em situações menos convencionais o resultado costuma ser menos preciso.
Isto aplica-se especialmente a:
- freelancers;
- empresários ZZP;
- pessoas que trabalham através de agências de emprego;
- e clientes sem contrato permanente.
Nestes casos, os bancos podem analisar adicionalmente:
- demonstrações financeiras anuais (jaarcijfers);
- histórico de rendimentos;
- Perspectiefverklaring;
- duração da atividade como trabalhador independente;
- ou experiência profissional anterior.
Por isso, falar com um consultor hipotecário pode proporcionar uma visão muito mais realista das suas possibilidades.
Pode pedir mais dinheiro do que a calculadora indica?
Em muitos casos, sim.
Muitas vezes verifica-se que:
- escolher o banco certo;
- preparar corretamente a documentação;
- ou realizar uma análise personalizada da sua situação
pode aumentar as suas possibilidades de financiamento.
Por isso, a calculadora de hipoteca deve ser vista como um primeiro passo e não como a decisão final do banco.
O que deve fazer depois de calcular a sua capacidade de financiamento?
O melhor passo seguinte é discutir o resultado com um consultor hipotecário.
Um consultor pode:
- analisar detalhadamente a sua situação;
- comparar ofertas de diferentes bancos;
- verificar opções adicionais de financiamento;
- e mostrar qual o orçamento realmente possível para si.
Muitos clientes ficam positivamente surpreendidos com as suas reais possibilidades.
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Na Domek, acompanhamos clientes internacionais durante todo o processo de compra de uma casa nos Países Baixos — desde o cálculo da capacidade de financiamento até à entrega das chaves.
Com mais de 15 anos de experiência e uma equipa de mais de 100 especialistas, ajudamos os clientes a:
- compreender as suas opções de hipoteca;
- comparar ofertas bancárias;
- preparar a documentação;
- e encontrar a solução mais adequada à sua situação.
Também ajudamos freelancers, trabalhadores temporários e compradores de primeira habitação que ainda estão a conhecer o sistema hipotecário neerlandês.
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