Question 1

Яку максимальну іпотеку я можу отримати як ZZP?

Accepted Answer

Це залежить від вашого середнього чистого доходу, наявних боргів та політики кредитора щодо самозайнятих осіб. Ми безкоштовно розраховуємо ваш максимум і даємо реалістичне уявлення перед початком пошуку — щоб ви точно знали, що можливо.

Question 2

Навіщо користуватися іпотечним консультантом замість іти прямо в свій банк?

Accepted Answer

Банк пропонує лише власні продукти, тоді як незалежний іпотечний консультант порівнює багатьох кредиторів, щоб знайти найкращу ставку й умови для твоєї ситуації. Це особливо цінно для мігрантів із міжнародним доходом, строковими контрактами чи пільгою 30%, де стандартні правила банків часто не підходять. Незалежна консультація розширює твої можливості, а не обмежує до одного постачальника.

Question 3

Обрати короткий чи довгий період фіксованої ставки?

Accepted Answer

A long fixed-interest period (lange rentevaste periode) protects you against rising rates and gives budgeting certainty, while a short period is usually cheaper but carries more risk. The right choice depends on how long you plan to stay, your risk appetite, and the gap between short and long rates at the time. Buyers who want predictable monthly costs often choose a longer fixed period.

Question 4

Скільки я можу отримати за іпотечним кредитом у Нідерландах?

Accepted Answer

Сума, яку ви можете позичити, залежить від вашого доходу, ситуації із зайнятістю, фінансових зобов'язань, іпотечних відсоткових ставок і вартості нерухомості. Якщо ви купуєте разом, може бути враховано й кілька доходів. Скористайтеся нашим Іпотечним калькулятором, щоб отримати перше уявлення про свою купівельну спроможність.

Question 5

Чи варта NHG?

Accepted Answer

NHG is often worth it because the lower interest rate (rentekorting) can outweigh the one-off premium, while it also protects you against a residual debt (restschuld) if you have to sell at a loss. It is only available up to a yearly price limit (NHG-grens), so it mainly suits first-time and mid-range buyers. Whether it pays off depends on your loan amount and how long you stay.

Question 6

Чи враховується дохід мого партнера для іпотеки?

Accepted Answer

Yes, if you apply together your partner's income is added to yours, which usually increases your maximum mortgage. Both partners then become jointly liable (hoofdelijk aansprakelijk) for the loan, so any debts or obligations on either side also affect what you can borrow. A second income, including a partner with the 30% ruling, can significantly raise your capacity.

Question 7

Чи є іпотечна консультація Domek незалежною?

Accepted Answer

Yes. Domek is an independent adviser and is not tied to a single bank or lender. We compare the whole market and base our recommendation on your personal profile, so the advice serves your interests and your situation rather than a particular product. This independence is especially valuable for expats whose income or contract does not fit standard bank criteria.

Question 8

Чи можу я збільшити іпотеку або взяти другу іпотеку (hypotheek verhogen)?

Accepted Answer

Yes, you can often increase your existing mortgage (hypotheek verhogen) or add a second loan part, for example to renovate or release equity (overwaarde opnemen). The extra amount depends on your home's current value, your income and your existing loan-to-value, and is assessed much like a new mortgage application. A valuation is usually needed to confirm the current value.

Question 9

Чи можу я здавати житло в оренду або отримати іпотеку для оренди (buy-to-let) у Нідерландах?

Accepted Answer

Renting out a home bought with a normal owner-occupier mortgage usually needs the lender's permission, while a dedicated buy-to-let mortgage (verhuurhypotheek) applies if you buy specifically to let. Buy-to-let financing has its own conditions, deposit requirements and interest rates, and a rented property falls in box 3 for tax. It is assessed differently from a mortgage for your main residence.

Question 10

Чи можу я отримати іпотеку зі строковим контрактом або через агенцію?

Accepted Answer

Yes, you can often get a mortgage on a temporary contract (tijdelijk contract) or agency work. Many lenders accept an employer's statement of intent (intentieverklaring) or, for flex and agency workers, a perspectiefverklaring confirming your income prospects. Your work history, income and contract type determine the amount, so a lender used to flexible work is key.

Question 11

Чи можу я отримати іпотеку із заявою роботодавця (intentieverklaring чи perspectiefverklaring)?

Accepted Answer

Yes. An intentieverklaring is your employer's written intention to offer a permanent contract, and a perspectiefverklaring assesses the income prospects of flex and agency workers. Both let many people on temporary or agency contracts qualify for a mortgage they otherwise could not. Lenders combine the statement with your payslips and work history to set your borrowing capacity.

Question 12

Чи можу я отримати іпотеку як кваліфікований мігрант із пільгою 30%?

Accepted Answer

Так. Кваліфіковані мігранти (kennismigranten) і highly skilled migrants можуть отримати нідерландську іпотеку на основі трудового контракту, а деякі кредитори враховують пільгу 30% при оцінці доходу. Оскільки пільга тимчасова, кредитори дивляться й на те, скільки вона ще триватиме, а також на дозвіл на перебування (verblijfsvergunning). Це часто дозволяє кваліфікованим мігрантам купувати невдовзі після приїзду.

Question 13

Чи можу я отримати іпотеку, якщо я самозайнятий (ZZP) або малий підприємець?

Accepted Answer

Yes, as a ZZP'er or small business owner you can get a mortgage, usually based on your average income over the last one to three years, and some lenders accept a shorter history. Good bookkeeping, annual figures and the right lender are key, since acceptance rules for the self-employed and freelancers differ widely. Your business continuity and net income matter more than a fixed salary.

Question 14

Чи можу я перевести або рефінансувати іпотеку на кращу ставку (oversluiten)?

Accepted Answer

Yes, you can switch your mortgage (oversluiten) to another lender or renegotiate with your current one to get a better interest rate or conditions. Whether it pays off depends on the rate difference and any early-repayment penalty (boeterente). It is worth having your mortgage reviewed when rates fall or when your fixed-interest period is ending.

Question 15

Чи можу я перенести ставку іпотеки на нове житло (meeneemregeling)?

Accepted Answer

Many mortgages include a portability option (meeneemregeling) that lets you take your current interest rate to a new home when you move. This is valuable if your existing rate is lower than the market, though time limits and conditions apply per lender. Combined with a bridging loan (overbruggingskrediet), it can make moving to a next home smoother.

Question 16

Чи можу я погасити іпотеку достроково або робити додаткові платежі?

Accepted Answer

Yes, most mortgages let you make extra repayments (extra aflossen), often up to a percentage of the loan each year without penalty. Repaying extra lowers your debt, your interest and your loan-to-value (LTV), which can later qualify you for a lower rate. If you exceed the penalty-free limit on a fixed rate, an early-repayment charge (boeterente) may apply.

Question 17

Що відбувається з моєю іпотекою, коли закінчується пільга 30%?

Accepted Answer

When the 30% ruling ends your net income falls while your mortgage payments stay the same, so it pays to plan ahead. A good adviser takes the ruling's end date into account when setting up your mortgage, choosing a payment and fixed-interest period that stay comfortable afterwards. Building savings or making extra repayments before it ends also softens the transition.

Question 18

Що для мене краще: ануїтетна чи лінійна іпотека?

Accepted Answer

A linear mortgage costs less in total interest and builds equity faster, but has higher payments at the start, while an annuity mortgage spreads costs more evenly and is easier to qualify for. The best choice depends on your budget now, how quickly you want to repay, and your view on the falling interest deduction over time. Both qualify for mortgage interest deduction.

Question 19

Що таке NHG (Nationale Hypotheek Garantie)?

Accepted Answer

NHG (Nationale Hypotheek Garantie) це національна іпотечна гарантія, що діє як страхувальна сітка, якщо ти не можеш погашати іпотеку через події на кшталт втрати роботи, непрацездатності, розлучення чи смерті партнера. Зазвичай вона дає нижчу ставку (rentekorting) і може покрити залишковий борг (restschuld), якщо житло доводиться продавати зі збитком. NHG доступна до максимальної ціни житла (NHG-grens), що встановлюється щороку, і гарантується фондом WEW.

Question 20

Що таке ануїтетна іпотека (annuïteitenhypotheek)?

Accepted Answer

An annuity mortgage (annuïteitenhypotheek) keeps your gross monthly payment roughly the same over the term, starting with more interest and less repayment, gradually reversing. Because the deductible interest falls over time, your net cost slowly rises, so it suits buyers who want low payments at the start. It is the most common choice for first-time buyers and qualifies for mortgage interest deduction.

Question 21

Що таке збори за іпотечну консультацію та оформлення?

Accepted Answer

Mortgage advice and arrangement fees (advies- en bemiddelingskosten) are what you pay to have your situation assessed, lenders compared and your mortgage arranged. These are one-off costs that are usually tax-deductible in the year you buy. The valuation report and any NHG premium are separate items in your total financing costs.

Question 22

Що таке звіт про оцінку (taxatierapport) і навіщо він мені?

Accepted Answer

A valuation report (taxatierapport) is an independent appraisal of a home's market value by a certified valuer, which lenders require to approve a mortgage. It confirms the property is worth enough to secure the loan and feeds into your loan-to-value (LTV), which influences your interest rate. A validated report (gevalideerd taxatierapport) is usually needed for the mortgage.

Question 23

Що таке іпотека лише з відсотками (aflossingsvrije hypotheek)?

Accepted Answer

An interest-only mortgage (aflossingsvrije hypotheek) means you pay only interest and do not repay the principal during the term, which keeps monthly costs low. For new mortgages it is limited to part of the loan and usually does not qualify for mortgage interest deduction, so it is often combined with an annuity or linear part. The principal is repaid or refinanced at the end of the term.

Question 24

Що таке іпотечна пропозиція (hypotheekofferte) і чи вона обов’язкова?

Accepted Answer

A mortgage offer (hypotheekofferte), now usually a binding proposal (bindend aanbod), sets out the interest rate, term and conditions of your loan. You receive it after the lender assesses your application, income and documents, and it is valid for a set period in which you can accept. Once accepted, it forms the basis for the mortgage deed at the notary.

Question 25

Що таке лінійна іпотека (lineaire hypotheek)?

Accepted Answer

With a linear mortgage (lineaire hypotheek) you repay a fixed amount of principal every month, so your payments are highest at the start and decrease over time. You build equity (overwaarde) faster and pay less total interest than with an annuity mortgage. It suits buyers who can afford higher initial payments and want to reduce their debt quickly.

Question 26

Що таке ощадна іпотека (spaarhypotheek)?

Accepted Answer

A savings mortgage (spaarhypotheek) combines an interest-only loan with a linked savings or insurance product that grows to repay the debt at the end of the term. New ones are rarely issued under current rules, but many existing homeowners still have one. When switching mortgage or moving home, it is worth checking how the savings part is affected.

Question 27

Що таке період фіксованої ставки (rentevaste periode)?

Accepted Answer

The fixed-interest period (rentevaste periode) is how long your mortgage interest rate stays the same, for example 5, 10, 20 or 30 years. A longer period gives certainty about your monthly payments, while a shorter one is often cheaper but riskier when the rate resets. At the end of the period you get a new rate based on the market and your remaining loan-to-value.

Question 28

Що таке співвідношення кредит-вартість (LTV) і чому воно важливе?

Accepted Answer

Співвідношення кредит-вартість (LTV) це розмір іпотеки порівняно з вартістю житла. Нижчий LTV, тобто ти позичаєш менше відносно вартості, зазвичай дає кращу ставку, бо банк бере на себе менший ризик. Побудова капіталу (overwaarde) чи додаткові платежі знижують LTV з часом, що може кваліфікувати тебе на нижчу ставку.

Question 29

Як оцінити іпотеку за допомогою калькулятора для Нідерландів?

Accepted Answer

A mortgage calculator for the Netherlands estimates your maximum loan and monthly payments from your income, the interest rate and the fixed-interest period. It is a useful starting point to see what you can afford before viewing homes. A personal calculation goes further by accounting for your contract type, debts, a second income and the 30% ruling.

Question 30

Як розраховується моя максимальна іпотека?

Accepted Answer

Your maximum mortgage is calculated from your gross annual income, your partner's income if you apply together, debts registered at BKR, and the value of the home. Lenders apply yearly national lending standards, so two people on the same salary can borrow different amounts depending on their loans and contract. The fixed-interest period and energy label can also affect the limit.

Question 31

Яка іпотека найкраща для моєї ситуації?

Accepted Answer

Найкраща іпотека цілком залежить від твого профілю: доходу, типу контракту, статусу перебування, планів на майбутнє й того, скільки певності ти хочеш. Оскільки Domek незалежний і не прив'язаний до жодного банку, ми порівнюємо весь ринок і рекомендуємо варіант, який справді підходить твоїй ситуації, а не продукт одного кредитора. Для тих, хто не є місцевими, з міжнародним доходом, строковим контрактом чи пільгою 30% ця персоналізована незалежна консультація часто робить реальну різницю.

Question 32

Яка різниця між банківською гарантією та завдатком (bankgarantie of waarborgsom)?

Accepted Answer

Після підписання договору купівлі ти зазвичай даєш продавцю забезпечення: завдаток (waarborgsom), сплачений у нотаріуса, або банківську гарантію (bankgarantie), за якої банк обіцяє заплатити, якщо ти не виконаєш зобов'язань. Обидва захищають продавця на однакову суму. Що тобі підходить, залежить від того, чи маєш ти готівку, чи волієш, щоб банк виступив поручителем.

Question 33

Яка різниця між іпотечним консультантом і повносервісним партнером для житла?

Accepted Answer

Іпотечний консультант оформлює лише твою позику, тоді як повносервісний партнер для житла на кшталт Domek незалежний від будь-якого банку й, окрім іпотеки, також допомагає знайти житло та налаштувати комунальні послуги, страхування й податки. Для покупців, які не є місцевими, це означає незалежну консультацію й єдину точку контакту їхньою мовою, замість жонглювання багатьма окремими постачальниками.

Question 34

Які документи мені потрібні для заявки на іпотеку?

Accepted Answer

For a mortgage application you typically need proof of identity, your BSN, an employer's statement (werkgeversverklaring) and recent payslips, or annual figures if you are self-employed, plus bank statements, the purchase agreement and a valuation report (taxatierapport). As a migrant you may also need your residence permit and 30%-ruling decision. Having these ready speeds up the assessment.

Question 35

Які документи потрібні як ZZP для подачі на іпотеку?

Accepted Answer

Зазвичай тобі потрібні річні фінансові звіти (jaarrekeningen), декларації з податку на доходи (IB aangifte) та копія реєстрації в KvK. Точні вимоги залежать від фінансової установи, яка надає кредит. Ми точно скажемо тобі, що потрібно підготувати перед першою зустріччю, щоб уникнути затримок.

Question 36

Які іпотечні ставки в Нідерландах і як вони встановлюються?

Accepted Answer

Dutch mortgage interest rates depend on the market, your chosen fixed-interest period and your loan-to-value (LTV), with NHG and a lower LTV usually giving better rates. Rates differ per lender and change continuously, so the rate you are offered reflects your risk profile and the term you fix. Comparing current offers across lenders is the best way to find a competitive rate.

Question 37

Які типи іпотеки є в Нідерландах?

Accepted Answer

Два основні типи іпотеки (hypotheekvormen) у Нідерландах це ануїтетна іпотека (annuïteitenhypotheek) і лінійна (lineaire hypotheek), обидві дають право на вирахування відсотків. Старіші форми, як-от іпотека лише з відсотками (aflossingsvrije) і ощадна (spaar), ще існують, але мають суворіші правила для нових покупців. Вибір впливає на твій щомісячний платіж, темп погашення й податкове вирахування.

Question 38

Які щомісячні витрати на іпотеку?

Accepted Answer

Your monthly mortgage costs consist of interest plus repayment for an annuity or linear mortgage, and your net cost is lower thanks to mortgage interest deduction (hypotheekrenteaftrek). On top of the mortgage you also budget for home insurance, maintenance, and any land lease (erfpacht) or VvE service charge. The fixed-interest period and loan-to-value determine the rate you pay.

Яку максимальну іпотеку я можу отримати як ZZP?

У вас залишилися питання?

Потрібна допомога з наступним кроком?